2017年5月，天降任中海信托党委委员、副总裁。

而2022年之后，紫微大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。从以上可以看出，凉凉可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。

从微观层面看，天降大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。一方面，紫微M2增速过快，这两年一直处于两位数的增速，跟经济增速和物价水平有所脱节。按照央行的分类，凉凉大型银行指的是资产总量大于等于2万亿元的银行（以2008年末各金融机构本外币资产总额为参考标准）,包括工行、凉凉建行、农行、中行、国开行、交行和邮政储蓄银行，中小银行指本外币资产总量小于2万亿元的银行。

而中小银行在存款利率下调后，天降3年期、天降5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。但是在这个过程中，紫微并没有实体部门投资和消费的增加。

凉凉在我国目前中小银行之间的确存在较大的存款利差。

其中一个最重要的模式是，天降大银行放贷、天降小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。各监管渠道在受理消费者投诉流程设计上，紫微建立无理投诉、紫微恶意投诉、非法代理维权和反悔缠诉等非有效投诉识别标准和筛选机制，适当提升投诉门槛。

零售信贷类债权债务类纠纷案件无法通过司法途径有效解决，凉凉导致金融消费者权益保护的压力和风险得不到有效疏解。具体而言，天降一是推行法企一对一定期联系机制

从以上数据看出，紫微中小银行存款增速并未如我们预料的那样，紫微大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。流动性扩张无法有效转化为实体部门的投资和消费需求，凉凉导致信用扩张效率下降和M1偏低。